新築一戸建て ローン 共働き

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女性の社会進出が目覚しいのか、不況のせいか、共働きの家庭が増えています。

 

そんな世相を受けて、共働き夫婦のローンの借り方についての相談も年々増えているといいます。

 

従来の家庭より、働き手が2倍になるのですから、収入も2倍まではいかなくても増えるはず。

 

だからローンの返済も早く終わらせて、老後に備えるということもできます。

 

共働きの住宅ローンは有利なのです。

 

共働きの夫婦がローンを組むのには次の3通りがあります。

 

連帯保証型

住宅ローンを契約するのはご主人、奥さんは連帯保証人になる方法で、ご主人の返済が滞った場合、奥さんが返済します。

 

団体信用生命保険*や住宅ローン控除*が適用されるのはご主人のみになりますので、あまりメリットが感じられない方法です。

 

連帯債務型

ご主人が主債務者、奥さんは連帯債務者、お互いに全額の支払い義務を負う方法で、両者ともに住宅ローン控除を受けられます。

 

「フラット35」*を利用の場合、両者団体信用生命保険を受けられ、保険料がおさえられる「デュエット」も活用できます。

 

ペアローン

夫婦別々に住宅ローンを組み、支払い義務を負う方法。

 

1つの物件に2つのローン契約を結ぶので、住宅ローン控除、団体信用生命保険を両者とも利用できます。

 

そのための事務手数料が2倍かかるデメリットがありますが、住宅ローン控除の分で1、2年で元をとることができます

 

*住宅ローン控除……10年間、所得税や住民税が、年末時のローン残高1%分安くなるしくみ
*団体信用生命保険……支払い義務を負っている人が何らかの理由で支払いができなくなった場合、保険金でまかなうしくみ
*フラット35……住宅ローンの一つ、返済期間が最長35年の長期固定金利で、保証料や繰上返済手数料が不要といった特徴を持つ

 

2人分の収入があるので住宅ローンの返済は有利になり、そのおかげで限度額がぐっとあがります。

 

しかし「じゃ、思い切って限度額いっぱいで大きな家を建てちゃおう！！」という考え方は危険です。

 

なぜなら、今の生活がいつまでも続く保証がないからです。

 

たとえば出産や育児の期間中、奥さんが働き続けられなくなる可能性があります。

 

また元の職業に復帰できない場合や、復職しても収入が減少するリスクもあるのです。

 

その時点で、ローンの返済計画はとどこおってしまいます。

 

またこのご時世、ご主人の会社も安泰とはいいがたいかもしれません。

 

そこで、あえて連帯債務型のローンをご主人のみの収入で返済する計画をたてるというのも一つの手段でしょう。

 

いずれにしろ借りすぎに注意、さびしい時代ですがしょうがないですね。

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