新築一戸建て 月々返済額

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現実的な月々の返済額は?生活を圧迫しない新築一戸建て購入計画

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新築一戸建てをローンで購入した場合、月々の返済額はいくらくらい?

 

Web上のシミュレータで一応の答えは出るけど、それは本当に妥当なの?

 

せっかくの一戸建てでも、返済額が多すぎて生活が厳しくなるくらいなら、ずっと賃貸でもいいですよね。

 

ローン負担額は月々いくら?

家は大きな買い物です。

 

すべて自己資金でまかなえるごく少数の人をのぞいて、ほぼすべての人がローンのお世話になります。

 

気になるのが、月々どの程度の負担で家が建つかというところ。

 

支払いが賃貸マンションの家賃プラスαぐらいなら、土地や建物が財産になる分、持ち家にしたほうがよいですね。

 

住環境もよくなるなら、新築一戸建て購入待ったなしでしょう。

 

月々の支払いはいくらぐらいが妥当なのか?この問題について、考えていきます。

 

さて住宅ローンは大きく分けて固定金利と変動金利の2種類があります。

 

固定金利とは借入れ後に、公定歩合の引き上げなどがあったとしても、金利が変わらないものです。

 

返済額が確定しているので、計画が立てやすい反面、金利が低下しても返済額は下がらないデメリットがあります。

 

変動金利とは、金利の上下に合わせて借り入れた金利も上下します。

 

社会情勢を反映しているのでフェアではあるのですが、返済計画が立てづらいデメリットがあります。

 

また一定期間、固定金利の後に変動金利になる固定金利期間選択というタイプもあります。

 

むりのない月々の支払いとは

ここでは話を単純化するために、メジャーな固定金利の住宅ローン「フラット35」を例にあげます。

 

フラット35では年収に応じて、借り入れの限度額が2種類にわかれます。

 

400万円未満 30%
400万円以上 35%

 

この場合の30%や35%は返済負担率とよばれるのですが、はたして限度額が妥当か検討してみましょう。

 

ここで注意すべき点は、年収とは手取り前の金額である点です。

 

手取り後の金額は、住んでいる地域や扶養家族のあるなしで上下しますが、80%程度になりますね。

 

400万円の35%は140万円ですが、手取り後の額で考えると、約44%がローン返済にあてられることになります。

 

月々ローン以外に使えるお金は、約19万円という計算になります。

 

年収が右肩上がりの時代でもないと思いますし、最悪、職がなくなる危険性もあるのです。

 

可能な限り返済負担率は低く抑えましょう。

 

シミュレータの活用を

また、ネット上には住宅ローンのシミュレーションができるページがたくさんあるので、活用してみるとよいですね。

 

2,000万円の住宅を、年収400万円の人が35年間かかってローンで買うと月々の支払いをシミュレートしました。

 

利率をフラット35の現在の固定金利3.5%で計算すると、月々の返済額は79,219円、ん?何とかなりそうな金額ですね。

 

これで返済負担率は24%、手取りに直すと30%弱になります。

 

この辺が妥当と思いませんか?こんな時代ですし、やっぱり余裕は必要ですよね。

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