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ヘーベルハウスのローン審査は甘いのか？【2023年】専用の住宅ローンを検証

 

へーベルハウスだからローン審査がゆるいということは考えにくいのですが、へーベルハウスでしか組めないローンは存在します。

 

金利や手数料など条件面ではかなり有利なのです。

 

が、ローン審査がゆるいかどうかについては、何とも分からない部分ではあるのです。

 

借入暦、勤務先、勤続年数、収入、団体信用生命保険、、、以上がローン審査で問われる内容。

 

これらの項目は、どこの金融機関を利用しようとも変わることはありません。

 

ただ金融機関によって、勤続年数などの審査基準が異なっていたりするので、ローン審査を複数社受けたりするのです。

 

またローン審査の項目で、住宅メーカーを問われることはありません。

 

へーベルハウスで建てているからローン審査が甘くなるといったこともないのです。

 

しかし、住宅メーカーでは変わらないものの、担当営業がローン審査において果たす役割は大きいもの。

 

なぜなら担当の営業成績はローン審査次第という側面があるため、なんとしてもローン審査を通そうとします。

 

苦労して契約まで持っていっても、ローン審査が通らなかったら、苦労が無駄になってしまいますから。

 

といっても審査基準を曲げることはできません。

 

担当営業は、どこの金融機関の審査がゆるいか、有利かなどの情報を持っているのです。

 

ですから、住宅ローンを選ぶ際には、一度担当営業と相談してみる必要はありそうですね。

 

へーベルハウスで住宅ローンの話をすると、

 

必ずでてくる金融機関が旭化成ホームズフィナンシャル(旧社名「旭化成モーゲージ株式会社」）。

 

他の住宅ローンを扱っている金融機関との違いは、圧倒的な知名度の低さ。

 

積極的にCMの露出を増やすなど、知名度を上げる努力をしていないのですから当然かもしれません。

 

なぜならへーベルハウスを建てる人のためだけにある金融機関だからです。

 

旭化成モーゲージはへーベルハウスを建てている旭化成ホームズが100％出資して設立した会社。

 

メリットは金利や融資手数料が低め、繰り上げ返済時に手数料が不要というのも特筆すべき点でしょう。

 

また、親子によるリレー返済が利用できたり、セカンドハウスのためのローンとしても使えたりと自由度が高い点もメリットです。

 

ただし、へーベルハウスで家を建てる場合に、旭化成モーゲージがベストの金融機関かというと一概にそうとはいえません。

 

金利が低い金融機関ならば、例えば楽天銀行など他にもあります。

 

また、融資手数料だけに着目するならば財形住宅金融など、もっと安いところも他にあるわけです。

 

ただ住宅ローンは、金利や融資手数料など個々の部分で比較していても意味がありません。

 

総返済額で考えなくてはいけませんし、繰り上げ返済などの条件が加わってくると、もっと話は複雑になってくるのです。

 

もっというならば、どれだけ条件がいい住宅ローンでも、審査に通らなかったら全く意味がありません。

 

へーベルハウスで家を建てると、旭化成モーゲージの審査基準がゆるくなるという噂は「ないわけではない」のですが、、、。

 

へーベルハウスで家を建てるならば、住宅ローンを組む金融機関の候補が１つ増える。

 

しかも、かなりの好条件。

 

この程度に考えておくとよいかもしれませんね。

 

ヘーベルハウスは、高品質で耐久性が高い一方で、当然その高い品質と引き換えに価格も高額な部類に入ります。

 

ローン返済が「きつい」と感じるケースも少なくないでしょう。

 

特に、頭金を少なくしてフルローンを組んだ場合、月々の返済額が高額になる可能性が高く、他の生活費とのバランスを考えると厳しいと感じることがあります。

 

また、ローン返済がきついと感じる原因の一つに、「金利」の問題もあるでしょう。

 

変動金利型のローンを選んだ場合、将来的に金利が上がった場合には、月々の返済額が増加し、家計への負担が一層大きくなる可能性があります。

 

これに対して、固定金利型のローンを選ぶことで金利上昇リスクを避けることはできますが、その分、初期の金利が高めに設定されるため、月々の支払い額が増えるというデメリットがあります。

 

 

では、どのようにしてローン返済の負担を軽減できるのか。

 

当たり前のことと言えばそうですが、意外とこの基本は抜けてしまいがち。

 

「どうにかなるだろう」で進んでしまうケースが多いのも事実です。

 

頭金が多いほどローンの借入額は減り、月々の返済額も抑えることができます。

 

自分に合ったローンを選ぶことも必要です。

 

ヘーベルハウスのような高品質な住宅は、長期的な視点で見れば、資産価値を維持しやすいという点で優れています。

 

その特性を生かして、こちらの物件のような特殊なローンシステムが用意されている場合もあるのです。

 

出典：旭化成ホームズ　公式サイト　ヘーベルハウス・アフォーダブルプラン

 

この物件では、「ヘーベルハウス・アフォーダブルプラン」という残価設定型ローンのシステムが導入されています。

 

これは、購入時に将来の残価を設定し、その分を差し引いた金額でローンを組むというもの。

 

月々の返済額を軽減する仕組みです。

 

購入後のライフスタイルの変化に対応しやすく、退職後の収入減少などにも備えられる点が特徴です。

 

ローン期間終了時には売却やリースバックなどの選択肢が用意されているのも心強いですね。

 

「ローンがキツイ」「払えない」と感じた時点で、早めに適切な対策を講じることで支払いを軽くできる可能性があります。

 

たとえば「任意売却」という方法もあります。

 

参考 ⇒ ：三井のリハウス　公式サイト　任意売却とは？住宅ローンの支払いが厳しくなったら知っておくべき基礎知識を解説

 

住宅の「任意売却」とは、住宅ローンの返済が困難になった際に、債権者（主に金融機関）と協議し、競売にかけられる前に市場で売却する手続きです。

 

競売に比べて高い価格で売却できる可能性があり、残債務の一部を減額できる場合があります。

 

通常、ローンの支払いが滞って競売にかけられてしまった場合の売却金額は市場価格の50％まで落ちてしまうこともあるのですが、任意売却のシステムを使うと市場価格の約80～90％で売却できる可能性があるのです。

 

また、引越し費用が売却代金から支払われることもあります。

 

債権者の同意が必要で、返済困難の早い段階で検討することが重要です。

 

最後はめちゃめちゃシンプルな対処法ですが、実はこれが一番効果的かもしれません。

 

例えば、スマホ、車、保険、各種サブスクの契約。

 

こういった「固定費」を改めて見直してみると、「え、こんなことに毎月こんなに無駄なお金を使ってたの…」と驚くことが多々あります。

 

たいして見ないのにネットフリックスに加入していたり、ほとんど通販しないのにAmazonプライムに加入したりしていませんか？

 

さほど乗らないのに、維持費ばかりかかる車を保有していたり。

 

それらは、いっそ手放してしまっても良いかもしれません。

 

日々の暮らしと改めて向き合ってみれば、まだ自分の手でできる策があることに気づくでしょう。

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